Des guides concrets pour les cabinets de courtage qui travaillent déjà sur WhatsApp : conformité, relances, organisation d'équipe, IA, fidélisation.
Rançongiciel, compte Meta perdu, messagerie piratée : les délais qui courent dès la découverte, ce qui s'applique vraiment à un cabinet, et le plan minimal.
12 septembre 2026 · 8 min de lecture
Titulaire, mandataire, seuils, allotissement, préavis porté à six mois en 2026 : ce qu'un cabinet doit savoir avant de répondre à une consultation publique.
Quinze jours, lettre recommandée, réduction d'indemnité : ce que le client doit déclarer en cours de contrat, et comment le cabinet provoque la déclaration.
Dispositifs de distribution, marché cible, remontée au concepteur : les obligations de gouvernance produit qui visent le cabinet, et les cinq pièces à tenir.
Article 308, État de situation du risque, règlement de 2006 : où un cabinet de courtage peut placer le risque industriel d'un client en zone CIMA.
Article 13, avis d'échéance, 25 % de dommages-intérêts de l'article 21 : ce qu'un cabinet CIMA peut répondre au client qui n'a pas eu de sinistre.
Ce qui suit votre numéro chez le nouveau prestataire, ce qui reste derrière, la procédure documentée par Meta et les questions à poser avant de signer.
Pas de régime « cat nat » dans le Code CIMA : après une inondation, tout dépend des garanties souscrites. Ce qu'un courtier doit vérifier avant de répondre.
Depuis février 2024, la CIMA encadre la distribution et la gestion des contrats par voie numérique. Ce que le texte change pour un cabinet sur WhatsApp.
Règle proportionnelle de capitaux ou de prime : d'où vient la réduction d'indemnité, comment elle se calcule et ce que le cabinet doit avoir écrit avant.
Ordonnance 95-07, décret 17-192, caution de 1 500 000 DA, carte professionnelle : ce que demande l'agrément d'un courtier d'assurance en Algérie.
Horaires, délai de courtoisie, plafond, sujets interdits, escalade : les réglages qu'un cabinet de courtage africain fixe avant de laisser une IA répondre.
Pièces périmées, adresses fausses, dossiers jamais rouverts : comment un cabinet de courtage organise sa campagne d'actualisation de la connaissance client.
L'EIOPA a publié ses attentes sur la gouvernance de l'IA en assurance. Ce qu'un cabinet de courtage doit en retenir, décider et surtout écrire noir sur blanc.
L'article 14 du Code CIMA impose un avis d'échéance 45 jours avant, avec décharge. Ce que le cabinet doit envoyer, quand relancer, ce que WhatsApp ajoute.
Vos assurés déclarent leurs sinistres en messages vocaux. Comment les écouter, les résumer par écrit et les archiver sans perdre l'information ni la preuve.
Portabilité ANI puis maintien loi Évin : les deux calendriers qui se déclenchent quand un salarié quitte une entreprise cliente, et ce que le cabinet doit tenir.
Ce que Meta attache au numéro et ce qu'il attache au compte, quatre configurations possibles, et les cinq questions à trancher avant d'enregistrer un numéro.
Reversement sous trente jours, bordereaux mensuels, compte courant validé chaque trimestre : ce que le Code CIMA impose au cabinet, et ce qu'il lui permet d'exiger.
Depuis le 11 août 2026, appeler un prospect sans son consentement est interdit. Ce qu'un cabinet de courtage peut encore faire, et comment le prouver.
Exclusion, déchéance, fausse déclaration, prime impayée : vérifier le motif de refus avant de l'annoncer, choisir ses mots, et garder un client non indemnisé.
L'assureur résilie le contrat de votre client après un sinistre. Délais de l'article R113-10, autres contrats, relevé d'information et recours au BCT.
Dossier d'autorisation, garantie financière, RC professionnelle, caducité après six mois sans activité : ce que le Code CIMA exige d'un cabinet de courtage.
Renouvellement ORIAS, adhésion à une association agréée, quinze heures de formation : le rétroplanning et les pièces à réunir avant la campagne de janvier.
Délai d'offre, postes indemnisables, clés de répartition entre ayants droit : ce que le Code CIMA fixe après un accident corporel, et le rôle exact du courtier.
Accusé de réception sous dix jours ouvrables, réponse sous deux mois : comment un cabinet de courtage traite une réclamation reçue par messagerie.
Appels entrants et sortants sur WhatsApp Business : conditions Meta, autorisation d'appeler, plages horaires et traçabilité du conseil en cabinet de courtage.
RC auto, construction, incendie, facultés à l'importation, transporteurs : les six obligations de la loi 15/005 et ce que le courtier vérifie chez son client.
Avant de laisser une IA lire vos conversations WhatsApp : sous-traitance, transfert hors du pays, décision automatisée, données de santé. Le point par pays.
Un simple message peut détourner un assistant IA : ce qu'est l'injection de prompt, les trois dommages possibles en courtage et la recette à faire avant.
Prime réglée depuis Paris, assuré à Dakar : comment un cabinet organise la souscription, le paiement, la vigilance et les relances sur ce segment fidèle.
L'article 13 du Code CIMA autorise un délai de paiement de soixante jours sur certains contrats. Qui y a droit vraiment, à quelles conditions, et comment relancer.
Décomposer la hausse, vérifier la clause de révision, segmenter le portefeuille et parler avant l'avis d'échéance : la méthode d'un cabinet de courtage.
Un mois pour verser le capital décès, quinze jours pour un capital échu, deux mois pour un rachat : ce que fixe l'article 74 du Code CIMA, et à partir de quand.
La santé collective se résilie à tout moment après un an, la prévoyance seule non. Les deux calendriers, les pièces à réclamer et les relances d'automne.
Résilier, déclarer un sinistre, modifier une garantie : le Code CIMA impose des formes précises. Ce qu'un message WhatsApp suffit à faire, et ce qu'il ne fait pas.
Deux dispositifs régionaux prennent le relais de la RC auto au-delà de la frontière. Ce qu'un courtier doit vérifier, expliquer et faire en cas d'accident.
Cinq jours ouvrés, deux jours en cas de vol, trente jours en catastrophe naturelle : les délais opposables et ce que le retard fait vraiment perdre.
Capacité professionnelle, déclaration au ministre, carte professionnelle, responsabilité du cabinet : le parcours complet avant la première visite client.
Commission incluse dans la prime, honoraires facturés, avantage économique : ce que la DDA impose d'annoncer avant la signature, et comment en garder la preuve.
Prescription biennale, responsabilité du courtier, LCB-FT, RGPD : quatre horloges. Le tableau des durées et ce qu'on extrait vraiment d'un fil WhatsApp.
Le courtier est un assujetti à part entière. Vigilance client, bénéficiaire effectif, signaux d'alerte, déclaration de soupçon : le mode d'emploi d'un cabinet.
Meta plafonne le nombre de clients qu'un numéro peut contacter en 24 heures. Les paliers, le rôle du quality rating et comment étaler l'échéancier du cabinet.
Avant d'ouvrir vos conversations clients à une IA, mesurez. Le protocole d'un pilote de six semaines dans un cabinet de courtage africain, semaine par semaine.
Pièces, note de couverture, encaissement, attestation : la chaîne qui va du message WhatsApp à la police émise, et les points où un cabinet CIMA perd des jours.
Sur les contrats pro à cotisation ajustable, la prime définitive dépend d'une déclaration que seul le client détient. Quoi demander, quand relancer, quoi tracer.
Avant de laisser une IA lire les messages de vos clients : quelles données sortent du cabinet, quel contrat de sous-traitance, quand une AIPD devient obligatoire.
Polices, primes, cohortes d'échéance : comment un cabinet de courtage de la zone CIMA calcule son taux de renouvellement et lit les causes derrière le chiffre.
Montant minimum, garanties, durée, territoire : ce que le code des visas exige de l'attestation, et le parcours en six étapes pour la délivrer depuis WhatsApp.
Un gestionnaire quitte le cabinet et l’historique de ses échanges part avec lui. Accès à couper, traces à garder, message aux assurés : la marche à suivre.
Un assuré vous quitte : ce que vous pouvez conserver, quand le recontacter, avec quel niveau de consentement, et pourquoi le douzième mois change tout.
Catégorie, format, contenu : pourquoi Meta refuse les modèles d'un cabinet de courtage, comment les corriger, et ce qu'il faut surveiller après l'approbation.
Périls couverts, délai de trente jours, franchises légales, provision à deux mois : ce qu'un cabinet fait quand l'arrêté paraît au Journal officiel.
Résiliation à tout moment, dix jours ouvrés pour répondre, équivalence des garanties : la procédure de substitution d'assurance emprunteur, côté cabinet.
CDP, ARTCI, APDP, CIL, IPDCP : où déclarer le fichier clients d'un cabinet de courtage africain, quand une autorisation s'impose, et ce que WhatsApp change.
Qui gère le dossier, ce que changent les seuils de 1 600 et 5 000 euros, et les messages à envoyer à l'assuré entre la déclaration et l'indemnisation.
Après la signature, tout se joue en trois mois. Audit du fichier, information des assurés, premier message : la méthode pour garder le portefeuille racheté.
Carte refusée, entente préalable oubliée, remboursement qui traîne : les trois circuits d'un contrat santé en zone CIMA et ce que le courtier doit vérifier.
Numéros à l'ancien format, doublons, opt-in inconnu : le fichier d'un cabinet africain casse au premier envoi WhatsApp. Le plan de nettoyage, étape par étape.
Vos assurés écrivent en français mêlé de wolof ou de nouchi. Ce que les templates Meta autorisent, là où l'IA se trompe, et les règles de garde à poser.
Dix jours, trente jours, dix jours : le calendrier de l'article L. 113-3, ce que le cabinet doit faire à chaque étape, et comment prouver qu'il a prévenu.
Transparence, maîtrise de l'IA, haut risque reporté à décembre 2027 : ce que le règlement européen sur l'IA change vraiment pour un cabinet de courtage.
Un client satisfait ne laisse pas d'avis tout seul. Quand demander (sinistre réglé), comment mesurer (NPS simple sur WhatsApp) et transformer en avis Google.
Face aux banques qui vendent l'assurance au guichet, un courtier de la zone CIMA garde ses clients par la réactivité, le conseil et le suivi de sinistre WhatsApp.
Cameroun, Gabon, Congo, Tchad : comment un courtier CEMAC relance ses primes en XAF sur WhatsApp, encaisse par MTN MoMo ou Orange Money et envoie l'attestation PDF.
De la RC obligatoire du Code CIMA à l'attestation digitale ASACI et au constat : comment un courtier ivoirien organise le parcours auto de ses clients sur WhatsApp.
Inscription FSMA, agrément CAA, devoir de diligence, secret des assurances, APD et CNPD, langues : le cadre WhatsApp d'un courtier belge ou luxembourgeois.
Onboarding des partenaires, diffusion des offres, questions produits, groupes ou inbox partagée, RGPD B2B : comment un grossiste anime son réseau sur WhatsApp.
Registre FINMA, formation Cicero, nLPD et données sensibles : ce qu'un courtier suisse peut faire sur WhatsApp, et comment cadrer le canal en FR et en DE.
Facturation au message depuis juillet 2025, catégories, fenêtre de service gratuite : comment un cabinet de courtage africain maîtrise sa facture WhatsApp.
Recueil des besoins, support durable, doublon email, traçabilité, attentes de l'ACPR : la méthode pour qu'un conseil donné sur WhatsApp tienne devant un contrôleur.
Numéro WhatsApp professionnel, inventaire du portefeuille, import CSV, premiers parcours : la méthode pas à pas pour digitaliser un cabinet de courtage.
Calendrier légal, segments, prélèvement SEPA, loi Hamon et résiliation infra-annuelle : organiser les relances d'échéance d'un cabinet, branche par branche.
Brouillons IA, auto-réponses sous règles, escalade humaine, langues locales : comment un cabinet de courtage africain gagne en réactivité sans brader le conseil.
Brouillons IA, réponses automatiques, escalade humaine : comment un cabinet de courtage encadre l'IA sans déléguer le devoir de conseil. Règles et seuils concrets.
Agent ou courtier au Maroc : ce que la loi 17-99, l'ACAPS et la loi 09-08 (CNDP) autorisent sur WhatsApp, du consentement à la conservation des messages.
Livre VII du Code CIMA, mobile money, messages courts en langue locale, sinistres réglés en jours : distribuer de la micro-assurance sur WhatsApp sans y perdre.
Inventaire, choix et portage du numéro, information des clients, opt-in, formation : le plan en 4 semaines pour sortir les échanges clients des téléphones perso.
Quand et comment recueillir l'opt-in WhatsApp de vos clients : mentions à prévoir, moments qui fonctionnent en cabinet, preuve à conserver et formulations prêtes.
Moment de la demande, groupes familiaux, tontines et associations, mesure : comment un courtier transforme le bouche-à-oreille en parrainages suivis.
Rôles, attribution des conversations, horaires, indicateurs et formation : la méthode pour structurer un pôle relation client WhatsApp dans un cabinet de courtage.
Article 13 du Code CIMA, reçus, reversement à la compagnie, fraude, réconciliation : comment un cabinet trace les primes payées en espèces ou en mobile money.
Pourquoi les contrats santé groupe changent de courtier au renouvellement en zone CIMA, ce que l'article 13 impose, et le calendrier de 120 jours à tenir.
Accusé de réception, expertise, garage agréé, indemnisation : la cadence de messages WhatsApp qui rassure le client d'un sinistre auto et libère le gestionnaire.
Constat amiable, carte brune CEDEAO, expertise, délais du Code CIMA : le parcours d'un sinistre auto et les messages WhatsApp qui tiennent l'assuré informé.
Ce que le CGA, le code des assurances tunisien et la loi 2004-63 impliquent pour un courtier qui travaille sur WhatsApp : consentement, données, pratiques locales.
Zone CIMA et Maghreb : les pièces à réunir pour la vérification Meta, le choix du numéro et les règles du nom d'affichage d'un cabinet de courtage.
Dix modèles de messages WhatsApp pour un cabinet de courtage : échéance, sinistre, pièce manquante, impayé — avec la catégorie Meta et la règle RGPD associée.
Zone CIMA : la prime impayée suspend la garantie. Comment un cabinet de courtage organise ses relances d'échéances sur WhatsApp, avec mobile money, sans harceler.
Loi Hamon, résiliation infra-annuelle, trois clics : le client part quand il veut. Le calendrier de contact sur douze mois qui retient un portefeuille de courtage.
Vos courtiers échangent déjà avec les clients sur WhatsApp. Ce que la DDA, le RGPD et le devoir de conseil imposent, et comment encadrer l'usage sans le freiner.
