Proposer une assurance santé à un client existant sur WhatsApp

Catégorie WhatsApp : Marketing

Quand envoyer ce message

C'est un message promotionnel : il passe par un template Meta de catégorie marketing et ne part qu'aux clients qui ont accepté ce type de message. Dans ORIS, une campagne « Cover review / upsell » exclut d'office les fiches en marketing_opt_out.

Le bon moment n'est pas un calendrier mais un signal : un client auto ou habitation qui vient de vous remercier après un sinistre bien réglé, un jeune parent, un indépendant qui a mentionné une opération à venir, un salarié qui quitte son entreprise et perd sa complémentaire collective. En France, depuis 2016, tout salarié du privé dispose d'une complémentaire d'entreprise ; la cible d'un courtier est donc plutôt l'indépendant, le retraité, le conjoint sans couverture et le chômeur en fin de portabilité. En Afrique francophone, l'assurance maladie individuelle ou familiale se vend sur le réseau de soins, le plafond annuel et le tiers payant, avec une prime mensuelle souvent réglée par mobile money.

Évitez d'envoyer cette proposition la même semaine qu'un rappel d'impayé ou pendant un sinistre en cours : le client y verrait de l'opportunisme. Et restez descriptif : aucun prix dans le message sans étude préalable.

Variantes

Sobre (Europe, client auto ou habitation, indépendant)

Chaleureux (Afrique francophone, famille, mobile money)

Court (question à boutons)

Formel (dirigeant de TPE, contrat collectif)

Après un sinistre bien réglé

Conseils de rédaction

• Partez d'un fait que le client vous a donné (profession, enfants, sinistre récent) et dites-le dans la première phrase : c'est ce qui distingue un conseil d'une publicité.
• Proposez une action minuscule (« répondez santé », trois questions) plutôt qu'un rendez-vous d'une heure : sur WhatsApp, la conversion se fait en plusieurs petits pas.
• Segmentez avant d'envoyer : dans Customers & Segments, filtrez les clients sans police de type health et avec un opt-in marketing valide, et gardez la campagne sous une centaine d'envois par jour pour lire les réponses.
• En Europe, rappelez que le devoir de conseil s'applique : la proposition finale passe par un recueil des besoins et un document d'information, pas par un message WhatsApp.
• Préparez la suite : une réponse positive doit créer une opportunité de type cross_sell dans ORIS et déclencher un appel dans les 24 heures, tant que la fenêtre est ouverte.

Erreurs fréquentes

• Annoncer un tarif (« à partir de 25 € par mois ») sans connaître l'âge, la zone et la situation du client : la promesse ne tiendra pas et le régulateur n'aime pas ces accroches.
• Envoyer la même proposition à toute la base, y compris aux salariés déjà couverts par leur employeur ou aux clients qui ont refusé les offres.
• Utiliser un template utility pour contourner l'opt-in marketing : Meta reclasse ces templates et peut suspendre le numéro.
• Relancer trois fois sans réponse : une proposition marketing non lue est un signal, pas une invitation à insister.

Questions fréquentes

Pourquoi ce message est-il classé marketing et pas utility ?

Parce qu'il propose un nouveau contrat. Meta classe en utility les messages liés à une transaction ou à un contrat existant ; dès qu'il s'agit de vendre, promouvoir ou suggérer une offre, c'est du marketing, avec l'opt-in correspondant et un coût par conversation plus élevé.

Puis-je inclure un prix indicatif dans le message ?

Mieux vaut éviter. Une complémentaire santé dépend de l'âge, de la zone et du niveau de garantie ; un prix d'appel crée une attente que le devis réel contredira. Proposez plutôt une comparaison en quelques questions.

Comment choisir les clients à qui l'envoyer ?

Croisez trois critères : aucune police santé connue dans la fiche, opt-in marketing actif, et un signal récent (sinistre réglé, événement de vie, engagement score élevé). ORIS permet de construire ce segment avec ses filtres ou par sélection manuelle.

Et si le client répond qu'il est déjà couvert ?

Remerciez-le, notez le nom de l'assureur et la date d'échéance dans la fiche si le client l'indique, et ne le sollicitez plus sur la santé avant cette échéance. C'est une information précieuse pour une vraie comparaison l'année suivante.