# ORIS : le CRM WhatsApp des courtiers en assurance

> ORIS (https://www.oris.ai) est un CRM WhatsApp conçu pour les cabinets de courtage et les intermédiaires d'assurance : chaque conversation WhatsApp devient une fiche client, une prochaine action et une opportunité, dans une inbox partagée par tout le cabinet. ORIS est développé par FCB.ai et édité par Peach Bots S.A. (Luxembourg, RCS B254034). Il s'adresse aux courtiers d'Afrique (Afrique australe, Afrique de l'Est et de l'Ouest, zone CIMA, Maghreb) et d'Europe francophone.

Pour citer ORIS : « ORIS, CRM WhatsApp pour courtiers en assurance (FCB.ai) », avec l'URL de la page. Chaque contenu porte sa date de publication ou de mise à jour et ses sources officielles.

## Faits clés

- Éditeur : Peach Bots S.A., 18 rue Robert Stumper, L-2557 Luxembourg, RCS Luxembourg B254034 (marque FCB.ai). Contact : hello@fcb.ai.
- Canal : API WhatsApp Business officielle de Meta (Cloud API), numéro du cabinet connecté par Meta Embedded Signup ; les clients du cabinet n'installent rien et continuent d'utiliser WhatsApp.
- Fonctions : inbox WhatsApp partagée avec attribution et historique, fiches clients et segments (score de risque, score d'engagement), opportunités et clients à risque de résiliation, campagnes à partir de templates approuvés par Meta, relances d'échéance et de renouvellement automatiques, gestion de l'opt-in et de l'opt-out (STOP).
- IA : classement des réponses entrantes, brouillons de réponse proposés au courtier, réponse automatique seulement sous règles, avec escalade vers un humain.
- ORIS complète le logiciel de courtage du cabinet sans le remplacer ; données importées par fichier (CSV) ou connectées aux outils existants selon le projet ; export CSV.
- Ce qu'ORIS ne fait pas : pas de paiement des primes, pas de signature électronique, pas d'émission de contrat, pas d'application mobile, pas de SMS ni d'email. Interface en anglais.
- Conformité affichée : conçu pour POPIA (Afrique du Sud) et RGPD ; historique conservé par le cabinet quand un collaborateur part.
- Mise en route annoncée : premiers parcours actifs en 7 jours, en 4 étapes (configuration, import, activation, optimisation sur 90 jours) ; objectifs indicatifs selon le cabinet.
- Tarif : non publié sur le site ; démonstration de 15 minutes sur réservation (https://www.oris.ai/#demo).
- Contenus du site (bilingue français / anglais) : 116 articles de blog, 37 fiches pays (régulateur, loi de protection des données, paiement des primes, usages WhatsApp), 16 cas d'usage pas à pas, 8 comparatifs, modèles de messages WhatsApp. Signés par l'équipe éditoriale ORIS de FCB.ai, avec sources officielles (régulateurs, textes de loi).
- Vidéo de présentation de 48 secondes : https://www.oris.ai/video.
- Version anglaise de ce fichier : https://www.oris.ai/en/llms.txt.

## Questions fréquentes sur ORIS

- **ORIS remplace-t-il mon logiciel de courtage ?** Non. ORIS complète votre logiciel métier en organisant les conversations, les relances et l’engagement client sur WhatsApp.
- **Puis-je conserver mon numéro WhatsApp actuel ?** Dans de nombreux cas, oui. La faisabilité dépend de la configuration actuelle du numéro et sera vérifiée pendant le cadrage.
- **Plusieurs collaborateurs peuvent-ils répondre depuis le même numéro ?** Oui. ORIS propose une inbox partagée avec attribution des conversations, historique et suivi des actions.
- **Que devient l’historique lorsqu’un collaborateur quitte le cabinet ?** Les conversations, documents et informations clients restent dans l’espace du cabinet.
- **Peut-on importer notre portefeuille actuel ?** Oui. Les données peuvent être importées par fichier ou connectées à vos outils existants selon le projet.
- **Mes clients doivent-ils installer une application ?** Non. Ils continuent à utiliser WhatsApp normalement.
- **ORIS est-il conforme à la POPIA et au RGPD ?** ORIS est conçu pour un usage professionnel et encadré de WhatsApp, avec gestion des accès, traçabilité et principes de protection des données, en cohérence avec la POPIA (Afrique du Sud) et le RGPD.
- **Est-ce officiel côté WhatsApp ?** Oui. ORIS utilise les solutions professionnelles officielles de WhatsApp et Meta.
- **L’IA peut-elle répondre automatiquement à mes clients ?** Oui, sur les cas d’usage définis par le cabinet. Les règles, niveaux d’autonomie et escalades vers un humain sont configurables.
- **Combien coûte ORIS ?** Le tarif dépend principalement du nombre d’utilisateurs, du volume de conversations et des parcours activés. Une estimation est fournie après une démonstration de 15 minutes.

## Pages principales

- [Accueil : ORIS, le CRM WhatsApp des courtiers](https://www.oris.ai/) : présentation, fonctionnement en 4 temps, FAQ, réservation d'une démo
- [À propos d'ORIS](https://www.oris.ai/a-propos) : éditeur, ce que fait le produit aujourd'hui, ce qu'il ne fait pas, méthode éditoriale
- [Vidéo ORIS en 48 secondes](https://www.oris.ai/video) : de la conversation WhatsApp à la fiche client et à l'action

## Guides de référence (les plus complets)

- [Formation de courtier en assurance : IAS niveau 1, stage de 150 heures et 15 heures DDA par an](https://www.oris.ai/blog/formation-courtier-assurance-ias-niveau-1-150-heures-dda-15-heures) : Devenir courtier en France : capacité IAS niveau 1 (stage de 150 heures, expérience ou diplôme), niveaux II et III, puis 15 heures DDA par an à prouver.
- [Inscription ORIAS : les étapes, les pièces et les délais pour devenir courtier en assurance](https://www.oris.ai/blog/inscription-orias-courtier-assurance-etapes-pieces-delais) : Kbis, capacité, association agréée, RC pro, casier judiciaire, commission : l'inscription ORIAS d'un courtier en assurance, étape par étape.
- [Devoir de conseil en assurance : les sanctions réelles pour un cabinet de courtage](https://www.oris.ai/blog/devoir-de-conseil-assurance-sanctions-acpr-responsabilite-courtier) : Manquement au devoir de conseil : blâme et amende de l'ACPR, condamnation civile pour perte de chance. Ce qui est sanctionné et la preuve écrite à garder.
- [Conformité d'un courtier en assurance : la checklist des obligations et des preuves à produire](https://www.oris.ai/blog/conformite-courtier-assurance-checklist-obligations-preuves) : Accès à la profession, règles de vente, LCB-FT, RGPD : les obligations de conformité d'un courtier en assurance et la preuve à produire pour chacune.
- [Code des assurances CIMA : ce que chaque livre impose au courtier, et les articles à connaître par cœur](https://www.oris.ai/blog/code-cima-assurance-guide-courtier-livres-articles-cles) : Contrat, assurances obligatoires, intermédiaires : comment se lit le Code CIMA et quels articles un courtier applique chaque semaine avec ses clients.
- [Intermédiaire d'assurance en zone CIMA : courtier, agent général ou mandataire, qui répond de quoi](https://www.oris.ai/blog/intermediaire-assurance-zone-cima-courtier-agent-general-mandataire) : Définition légale de l'intermédiaire en zone CIMA : les quatre catégories de l'article 501, qui représente qui, garantie financière et RC pro.
- [Agrément de courtier en zone CIMA : l'obtenir, et surtout le garder](https://www.oris.ai/blog/agrement-courtier-assurance-zone-cima-garantie-financiere-rc-pro) : Dossier d'autorisation, garantie financière, RC professionnelle, caducité après six mois sans activité : ce que le Code CIMA exige d'un courtier.
- [WhatsApp Business API pour un courtier : mise en place, vérification Meta et limites légales](https://www.oris.ai/blog/whatsapp-business-api-courtier-mise-en-place-rgpd-dda) : Ce qu'est la WhatsApp Business API, comment un cabinet de courtage l'ouvre (vérification Meta, numéro, modèles) et ce que le RGPD et la DDA imposent.
- [Ce que WhatsApp facture vraiment à un cabinet de courtage africain](https://www.oris.ai/blog/cout-whatsapp-business-api-cabinet-courtage-afrique) : Facturation au message depuis juillet 2025, catégories, fenêtre de service gratuite : comment un cabinet de courtage africain maîtrise sa facture WhatsApp.
- [Le calendrier de conformité d'un cabinet de courtage : ORIAS, association agréée et formation DDA](https://www.oris.ai/blog/calendrier-conformite-annuel-cabinet-courtage-orias-formation-dda) : Renouvellement ORIAS, adhésion à une association agréée, quinze heures de formation : le rétroplanning et les pièces à réunir avant la campagne de janvier.

## Cas d'usage

- [Relancer une échéance de prime sur WhatsApp : le parcours complet du cabinet](https://www.oris.ai/usages/relance-echeance-prime) : Comment un cabinet de courtage relance les primes à échéance sur WhatsApp : calendrier J-10, J-3, retard, messages, règles Meta et organisation dans ORIS.
- [Envoyer et relancer un devis d'assurance auto sur WhatsApp](https://www.oris.ai/usages/devis-assurance-auto-whatsapp) : Du premier message au contrat signé : comment un courtier recueille les informations, envoie un devis auto sur WhatsApp, le relance et trace le conseil.
- [Renouvellement de contrat sur WhatsApp : annoncer, revoir, confirmer](https://www.oris.ai/usages/renouvellement-contrat) : Organiser le renouvellement des contrats sur WhatsApp : liste à 60 jours, revue des garanties, annonce des conditions, objections, confirmation, pièces.
- [Recevoir une déclaration de sinistre sur WhatsApp et la suivre jusqu'au règlement](https://www.oris.ai/usages/declaration-sinistre-whatsapp) : Du message « j'ai eu un accident » au règlement : comment un cabinet accuse réception, collecte les pièces, tient les délais et informe sur WhatsApp.
- [Collecter les justificatifs d'un dossier client sur WhatsApp sans rien perdre](https://www.oris.ai/usages/collecte-documents-justificatifs) : Pièce d'identité, carte grise, RIB, relevé d'information : comment un cabinet demande, reçoit, vérifie et classe les justificatifs envoyés sur WhatsApp.
- [Accueillir un nouveau client sur WhatsApp : opt-in, bienvenue et premiers 30 jours](https://www.oris.ai/usages/accueil-nouveau-client) : Recueillir l'opt-in, envoyer le message de bienvenue, fixer les règles du canal et faire le point à 30 jours : l'accueil d'un nouveau client de cabinet.
- [Proposer une assurance santé à un client existant sur WhatsApp](https://www.oris.ai/usages/proposer-assurance-sante-client-existant) : Repérer les clients auto ou habitation sans complémentaire santé, vérifier le consentement marketing et proposer sur WhatsApp sans données de santé.
- [Réactiver un client inactif sur WhatsApp : qui, quand, avec quel message](https://www.oris.ai/usages/reactiver-client-inactif) : Clients silencieux, contrats en lapse, portefeuille hérité : trier ses inactifs, vérifier les consentements, relancer sur WhatsApp sans griller le numéro.
- [Suivi de sinistre sur WhatsApp : tenir le client informé à chaque étape](https://www.oris.ai/usages/suivi-sinistre-client-informe) : Déclaration, pièces, expertise, indemnisation : le parcours WhatsApp d'un cabinet de courtage pour suivre un sinistre, avec messages, règles Meta, pièges.
- [Enquête de satisfaction client sur WhatsApp : une question, un bouton, une action](https://www.oris.ai/usages/enquete-satisfaction-whatsapp) : Quand et comment interroger vos clients sur WhatsApp : moment, question à boutons, catégorie de template, suivi des insatisfaits et usage des réponses.
- [Revue de couverture à l'anniversaire du contrat : le rendez-vous annuel sur WhatsApp](https://www.oris.ai/usages/revue-couverture-anniversaire-contrat) : Transformer l'anniversaire de chaque contrat en revue de garanties sur WhatsApp : calendrier, préparation, message d'ouverture, conseil tracé, devis.
- [Naissance, mariage, déménagement : saisir les événements de vie sur WhatsApp](https://www.oris.ai/usages/evenements-de-vie-naissance-mariage-demenagement) : Détecter, qualifier et accompagner une naissance, un mariage ou un déménagement sur WhatsApp : conseil, opt-in marketing, données sensibles, messages.
- [Gérer une flotte automobile d'entreprise sur WhatsApp : ajouts, retraits, attestations](https://www.oris.ai/usages/flotte-automobile-entreprise) : Ajout et retrait de véhicules, attestations, sinistres, état de parc : comment un cabinet gère une flotte d'entreprise sur WhatsApp sans rien perdre.
- [Prélèvement rejeté, prime impayée : relancer sur WhatsApp sans perdre le client](https://www.oris.ai/usages/prelevement-rejete-impaye) : Rejet SEPA, debit order impayé ou transfert mobile money absent : le parcours de relance d'un cabinet sur WhatsApp, du premier message à la régularisation.
- [Parrainage sur WhatsApp : transformer les clients satisfaits en recommandations](https://www.oris.ai/usages/parrainage-recommandation-clients) : Monter un programme de parrainage sur WhatsApp : qui solliciter, quelle récompense dans les règles du courtage, message d'invitation, accueil du filleul.
- [Rappel de rendez-vous conseil sur WhatsApp : moins d'absences, des clients préparés](https://www.oris.ai/usages/rappel-rendez-vous-conseil) : Confirmer, rappeler, reporter et conclure un rendez-vous conseil sur WhatsApp : le parcours d'un cabinet, avec templates, boutons, récap écrit et pièges.

## Comparatifs

- [WhatsApp Business app ou API : lequel choisir pour un cabinet de courtage ?](https://www.oris.ai/comparatifs/whatsapp-business-app-ou-api) : Application gratuite sur un téléphone ou Business Platform (API) avec un logiciel : coût, templates, fenêtre 24 h, équipe, archivage. Selon la taille.
- [SMS ou WhatsApp pour relancer et servir les clients d'un cabinet de courtage ?](https://www.oris.ai/comparatifs/sms-ou-whatsapp-courtier) : Relances d'échéance, documents, sinistres : SMS ou WhatsApp ? Délivrabilité, coût, opt-in, pièces jointes, réponses du client. Le bon canal selon le cas.
- [Email ou WhatsApp : quel canal pour la relation client d'un cabinet de courtage ?](https://www.oris.ai/comparatifs/email-ou-whatsapp-relation-client) : Documents contractuels, relances, questions du quotidien : ce que l'email fait mieux que WhatsApp et inversement. Support durable, délivrabilité.
- [Excel ou CRM : jusqu'où un cabinet de courtage peut-il gérer ses clients sur tableur ?](https://www.oris.ai/comparatifs/excel-ou-crm-cabinet-courtage) : Portefeuille, échéances et relances sur tableur ou dans un CRM : limites réelles d'Excel, apports d'un CRM, coût, migration, RGPD. Quand changer.
- [CRM généraliste ou CRM WhatsApp : lequel pour un cabinet de courtage ?](https://www.oris.ai/comparatifs/crm-generaliste-ou-crm-whatsapp-courtier) : CRM généraliste avec WhatsApp en option, ou CRM construit autour de WhatsApp pour courtiers : pipeline, inbox, templates, opt-in, coût, intégrations.
- [Numéro personnel ou numéro du cabinet : sur quel WhatsApp les clients doivent-ils écrire ?](https://www.oris.ai/comparatifs/numero-personnel-ou-numero-du-cabinet) : Gestionnaires qui répondent sur leur WhatsApp personnel : réactivité contre perte d'historique, RGPD et contrôle. Quand l'accepter, comment migrer.
- [Groupes WhatsApp ou inbox partagée : comment une équipe de courtage doit-elle s'organiser ?](https://www.oris.ai/comparatifs/groupes-whatsapp-ou-inbox-partagee) : Groupe d'équipe où l'on se transfère les messages, groupes clients, ou inbox partagée sur un numéro : attribution, historique, confidentialité, coût.
- [Chatbot ou IA supervisée : quelle automatisation pour les conversations d'un cabinet de courtage ?](https://www.oris.ai/comparatifs/chatbot-ou-ia-supervisee-courtage) : Menu à boutons qui répond seul, ou IA qui classe, suggère et ne répond seule que sous règles, un humain en secours : devoir de conseil, risques, coût.

## Fiches pays

- [France](https://www.oris.ai/courtiers/france) : ACPR, Union européenne · DDA
- [Belgique](https://www.oris.ai/courtiers/belgique) : FSMA, Union européenne · DDA
- [Luxembourg](https://www.oris.ai/courtiers/luxembourg) : CAA, Union européenne · DDA
- [Suisse](https://www.oris.ai/courtiers/suisse) : FINMA, Suisse · FINMA
- [Sénégal](https://www.oris.ai/courtiers/senegal) : DA, Zone CIMA · UEMOA
- [Côte d'Ivoire](https://www.oris.ai/courtiers/cote-d-ivoire) : DA, Zone CIMA · UEMOA
- [Bénin](https://www.oris.ai/courtiers/benin) : DA, Zone CIMA · UEMOA
- [Togo](https://www.oris.ai/courtiers/togo) : DA, Zone CIMA · UEMOA
- [Burkina Faso](https://www.oris.ai/courtiers/burkina-faso) : DA, Zone CIMA · UEMOA
- [Mali](https://www.oris.ai/courtiers/mali) : DGTCP, Zone CIMA · UEMOA
- [Niger](https://www.oris.ai/courtiers/niger) : DCA, Zone CIMA · UEMOA
- [Guinée](https://www.oris.ai/courtiers/guinee) : BCRG, Hors CIMA · CEDEAO
- [Cameroun](https://www.oris.ai/courtiers/cameroun) : DNA, Zone CIMA · CEMAC
- [Gabon](https://www.oris.ai/courtiers/gabon) : DNA, Zone CIMA · CEMAC
- [Congo-Brazzaville](https://www.oris.ai/courtiers/congo-brazzaville) : DGIFN, Zone CIMA · CEMAC
- [Tchad](https://www.oris.ai/courtiers/tchad) : DNA, Zone CIMA · CEMAC
- [République démocratique du Congo](https://www.oris.ai/courtiers/republique-democratique-du-congo) : ARCA, Hors CIMA · marché ARCA
- [Maroc](https://www.oris.ai/courtiers/maroc) : ACAPS, Maghreb · ACAPS
- [Tunisie](https://www.oris.ai/courtiers/tunisie) : CGA, Maghreb · CGA
- [Algérie](https://www.oris.ai/courtiers/algerie) : CSA, Maghreb · CSA
- [Madagascar](https://www.oris.ai/courtiers/madagascar) : CSBF, Océan Indien · CSBF
- [Afrique du Sud](https://www.oris.ai/courtiers/afrique-du-sud) : FSCA, SADC · Zone monétaire commune (CMA)
- [Namibie](https://www.oris.ai/courtiers/namibie) : NAMFISA, SADC · Zone monétaire commune (CMA)
- [Botswana](https://www.oris.ai/courtiers/botswana) : NBFIRA, SADC · SACU
- [Eswatini](https://www.oris.ai/courtiers/eswatini) : FSRA, SADC · Zone monétaire commune (CMA)
- [Lesotho](https://www.oris.ai/courtiers/lesotho) : CBL, SADC · Zone monétaire commune (CMA)
- [Zambie](https://www.oris.ai/courtiers/zambie) : PIA, SADC · COMESA
- [Zimbabwe](https://www.oris.ai/courtiers/zimbabwe) : IPEC, SADC · COMESA
- [Mozambique](https://www.oris.ai/courtiers/mozambique) : ISSM, SADC · lusophone
- [Angola](https://www.oris.ai/courtiers/angola) : ARSEG, SADC · lusophone
- [Kenya](https://www.oris.ai/courtiers/kenya) : IRA, Communauté d'Afrique de l'Est (EAC) · COMESA
- [Tanzanie](https://www.oris.ai/courtiers/tanzanie) : TIRA, Communauté d'Afrique de l'Est (EAC) · SADC
- [Ouganda](https://www.oris.ai/courtiers/ouganda) : IRA, Communauté d'Afrique de l'Est (EAC) · COMESA
- [Rwanda](https://www.oris.ai/courtiers/rwanda) : BNR, Communauté d'Afrique de l'Est (EAC) · COMESA
- [Nigeria](https://www.oris.ai/courtiers/nigeria) : NAICOM, CEDEAO · anglophone
- [Ghana](https://www.oris.ai/courtiers/ghana) : NIC, CEDEAO · anglophone
- [Maurice](https://www.oris.ai/courtiers/maurice) : FSC, SADC · COMESA · Commission de l'océan Indien

## Modèles de messages WhatsApp

- [Relance d'échéance de prime à J-10 : le message WhatsApp qui évite l'impayé](https://www.oris.ai/modeles/relance-echeance-prime-j-10) : Modèle de message WhatsApp pour prévenir un client dix jours avant l'échéance de sa prime : variantes prélèvement SEPA, mobile money, ton sobre ou formel.
- [Envoyer un devis d'assurance sur WhatsApp : le message qui accompagne le PDF](https://www.oris.ai/modeles/envoi-devis-assurance) : Modèle WhatsApp pour envoyer un devis d'assurance auto ou habitation : résumé en trois lignes, PDF joint, question fermée, variantes par ton et client.
- [Annoncer le renouvellement d'un contrat sur WhatsApp : avis d'échéance et nouvelles conditions](https://www.oris.ai/modeles/annonce-renouvellement-contrat) : Modèle WhatsApp pour annoncer un renouvellement de contrat : nouvelle prime, date, délai de résiliation, variantes sobre, chaleureuse et entreprise.
- [Accusé de réception d'une déclaration de sinistre sur WhatsApp](https://www.oris.ai/modeles/accuse-reception-sinistre) : Modèle WhatsApp pour accuser réception d'une déclaration de sinistre : référence, pièces attendues, prochaine étape, ton rassurant, aucune promesse.
- [Demander des documents à un client sur WhatsApp : la liste qui revient complète](https://www.oris.ai/modeles/demande-de-documents) : Modèle WhatsApp pour demander des pièces à un client : liste numérotée, format attendu, date limite, ce qu'il ne faut jamais demander sur WhatsApp.
- [Message de bienvenue à un nouveau client sur WhatsApp : poser le cadre dès le premier jour](https://www.oris.ai/modeles/message-de-bienvenue-nouveau-client) : Modèle WhatsApp de bienvenue pour un nouveau client d'assurance : qui est son conseiller, à quoi sert ce numéro, comment déclarer, avec opt-in et horaires.

## Blog : thèmes

- [Le blog des courtiers qui travaillent sur WhatsApp](https://www.oris.ai/blog) : Guides pour courtiers d'assurance : relances d'échéances, renouvellements, sinistres, conformité (DDA, RGPD, CIMA, POPIA) et WhatsApp Business API.
- [Conformité et réglementation](https://www.oris.ai/blog/sujet/conformite)
- [Relances et échéances](https://www.oris.ai/blog/sujet/relances)
- [WhatsApp Business](https://www.oris.ai/blog/sujet/whatsapp)
- [Organisation du cabinet](https://www.oris.ai/blog/sujet/organisation)
- [IA pour courtiers](https://www.oris.ai/blog/sujet/ia)
- [Fidélisation et rétention](https://www.oris.ai/blog/sujet/fidelisation)
- [Prospection et ventes](https://www.oris.ai/blog/sujet/ventes)
- [Sinistres et service client](https://www.oris.ai/blog/sujet/sinistres)

## Blog : articles récents

- [Connecter WhatsApp sur l'ordinateur : le guide pratique pour les collaborateurs du cabinet](https://www.oris.ai/blog/connecter-whatsapp-ordinateur-poste-cabinet-courtage) : Connecter WhatsApp sur l'ordinateur du cabinet : WhatsApp Web ou application, code QR, appareils connectés, règles de poste RGPD et limites à plusieurs.
- [Article L113-14 du Code des assurances : comment l'assuré notifie sa résiliation, et ce que fait le courtier](https://www.oris.ai/blog/article-l113-14-code-des-assurances-notification-resiliation-courtier) : Article L113-14 : les cinq modes de notification d'une résiliation, la confirmation écrite, la résiliation en ligne, le rôle du courtier face à un message.
- [Article L113-4 du Code des assurances : aggravation, diminution du risque et délais à tenir au cabinet](https://www.oris.ai/blog/article-l113-4-code-des-assurances-aggravation-diminution-risque-courtier) : Article L113-4 : nouvelle prime proposée, silence de l'assuré, baisse de prime refusée, exclusions vie et maladie. Les délais que le cabinet doit dater.
- [Article L113-15-1 du Code des assurances : l'avis d'échéance et la date limite de résiliation, côté courtier](https://www.oris.ai/blog/article-l113-15-1-code-des-assurances-avis-echeance-courtier) : Article L113-15-1 (loi Chatel) : date limite rappelée sur l'avis d'échéance, délai de vingt jours, résiliation à tout moment. Le protocole du courtier.
- [Résiliation d'un contrat placé chez un grossiste : qui notifier, comment et à quelle date](https://www.oris.ai/blog/resiliation-contrat-grossiste-notifier-assureur-courtier-partenaire) : Contrat placé chez un courtier grossiste : à qui le client signifie sa résiliation, ce que transmet le cabinet, quelle date compte et quelle preuve garder.
- [Article L113-12 du Code des assurances : la résiliation annuelle lue par un cabinet de courtage](https://www.oris.ai/blog/article-l113-12-code-des-assurances-resiliation-annuelle-courtier) : Article L113-12 : préavis de deux mois, résiliation par l'assureur, contrats professionnels, collectivités, exceptions. Ce que le cabinet vérifie et date.
- [Courtier en assurance : le métier, ses vraies responsabilités et son quotidien en cabinet](https://www.oris.ai/blog/courtier-en-assurance-metier-missions-responsabilites-quotidien) : Mandataire du client, devoir de conseil, gestion du portefeuille, sinistres, conformité : ce que fait vraiment un courtier en assurance au quotidien.
- [Formation de courtier en assurance en zone CIMA : diplôme, expérience et stage professionnel](https://www.oris.ai/blog/formation-courtier-assurance-zone-cima-diplome-stage-professionnel) : Devenir courtier en zone CIMA : les quatre voies de l'article 514, le stage professionnel, l'IIA de Yaoundé et l'ordre des démarches avant l'agrément.
- [Résiliation infra-annuelle : accepter, transmettre et documenter la demande d'un client](https://www.oris.ai/blog/resiliation-infra-annuelle-procedure-courtier-accepter-documenter) : Résiliation infra-annuelle : contrats concernés, qui notifie, date d'effet, remboursement, et ce que le cabinet de courtage vérifie et garde au dossier.
- [Logiciel de courtier en assurance : évaluer et choisir la plateforme de gestion du cabinet](https://www.oris.ai/blog/logiciel-courtier-assurance-evaluer-choisir-plateforme-gestion) : Portefeuille, relances, sinistres, preuve du conseil, RGPD : les critères pour choisir un logiciel de courtier en assurance et la méthode de test.
- [Le client conteste l'expertise : contre-expertise, tierce expertise ou médiation ?](https://www.oris.ai/blog/client-conteste-expertise-sinistre-contre-expertise-tierce-expertise) : Votre client refuse le chiffrage de l'expert. Les quatre voies de recours, qui paie quoi, les deux délais à ne pas manquer et le rôle du cabinet.
- [Vente d'assurance à distance : ce qui a changé pour votre cabinet depuis juin 2026](https://www.oris.ai/blog/vente-assurance-distance-ordonnance-2026-renonciation-cabinet-courtage) : Ordonnance du 5 janvier 2026 : information précontractuelle, fonctionnalité de renonciation, explications adéquates. Ce qu'un cabinet doit revoir.
- [Courtier d'assurance en RDC : autorisation ARCA, garanties et mentions obligatoires](https://www.oris.ai/blog/courtier-assurance-rdc-autorisation-arca-garanties-mentions) : Autorisation de l'ARCA, garantie financière, RC professionnelle, encaissement des primes, mentions à porter : le mémo du courtier agréé en RDC.
- [ChatGPT au cabinet : ce que vos collaborateurs y collent déjà](https://www.oris.ai/blog/ia-grand-public-cabinet-courtage-charte-usage-collaborateurs) : Vos équipes utilisent déjà un assistant IA grand public. Ce que la CNIL autorise, ce qu'elle proscrit, et la charte d'usage qu'un cabinet doit écrire.
- [Scores IA de risque et d'engagement : les lire sans se tromper](https://www.oris.ai/blog/lire-scores-risque-engagement-ia-portefeuille-courtage-afrique) : Silence, retard de prime, changement de numéro : ce que les scores de risque et d'engagement disent vraiment d'un portefeuille africain, et leurs pièges.
- [Ordre de remplacement : quand un confrère vous prend un client](https://www.oris.ai/blog/ordre-de-remplacement-courtier-usages-commissions-cabinet) : Un confrère obtient un ordre de remplacement sur l'un de vos contrats : ce que le 3e usage du courtage change pour vos commissions, et la marche à suivre.
- [Cyberattaque au cabinet : les 72 heures qui comptent, et le plan de continuité](https://www.oris.ai/blog/cyberattaque-cabinet-courtage-72-heures-plan-de-continuite) : Rançongiciel, compte Meta perdu, messagerie piratée : les délais qui courent dès la découverte, ce qui s'applique au cabinet, et le plan minimal.
- [Impayé de prime au Maroc : mise en demeure, suspension, résiliation](https://www.oris.ai/blog/impaye-prime-maroc-article-21-mise-en-demeure-suspension) : Dix jours de tolérance, une lettre recommandée, vingt jours avant la suspension et trente avant la résiliation : le calendrier légal vu du cabinet.
- [Marchés publics d'assurance : la place du cabinet de courtage face à une collectivité](https://www.oris.ai/blog/marche-public-assurance-collectivite-role-du-courtier) : Titulaire, mandataire, seuils, allotissement, préavis porté à six mois en 2026 : ce qu'un cabinet doit savoir avant de répondre à une consultation.
- [Coupure de courant, panne de réseau : le plan de continuité du cabinet](https://www.oris.ai/blog/plan-continuite-cabinet-courtage-coupure-courant-reseau-afrique) : Délestage, panne d'opérateur, téléphone volé, extranet indisponible : la fiche d'une page qui permet à un cabinet de courtage de continuer à servir.
- [Aggravation du risque en cours de contrat : la relance que votre cabinet doit organiser](https://www.oris.ai/blog/aggravation-du-risque-en-cours-de-contrat-relance-cabinet-courtage) : Quinze jours, lettre recommandée, réduction d'indemnité : ce que le client doit déclarer en cours de contrat, et comment le cabinet obtient la déclaration.
- [Gouvernance produit et marché cible : ce que la DDA demande au distributeur](https://www.oris.ai/blog/gouvernance-produit-pog-marche-cible-distributeur-cabinet-courtage) : Dispositifs de distribution, marché cible, remontée au concepteur : les obligations de gouvernance produit du cabinet, et les cinq pièces à tenir.
- [Placer un grand risque d'entreprise en zone CIMA : le marché local d'abord, la coassurance ensuite](https://www.oris.ai/blog/placer-grand-risque-entreprise-zone-cima-coassurance-communautaire) : Article 308, État de situation du risque, règlement de 2006 : où un cabinet de courtage peut placer le risque industriel d'un client en zone CIMA.
- [« Je n'ai rien eu cette année » : faire renouveler un contrat qui n'a jamais servi](https://www.oris.ai/blog/renouveler-contrat-sans-sinistre-objection-client-zone-cima) : Article 13, avis d'échéance, 25 % de dommages-intérêts de l'article 21 : ce qu'un cabinet CIMA peut répondre au client qui n'a pas eu de sinistre.
- [Changer de prestataire WhatsApp Business API sans perdre son numéro ni ses modèles](https://www.oris.ai/blog/changer-de-prestataire-whatsapp-business-api-cabinet-courtage) : Ce qui suit votre numéro chez le nouveau prestataire, ce qui reste derrière, la procédure documentée par Meta et les questions à poser avant de signer.
- [Inondations et cataclysmes en zone CIMA : ce que le contrat de votre client couvre vraiment](https://www.oris.ai/blog/inondations-cataclysmes-zone-cima-ce-que-le-contrat-couvre) : Pas de régime « cat nat » dans le Code CIMA : après une inondation, tout dépend des garanties souscrites. Ce que le courtier vérifie avant de répondre.
- [Vendre et gérer un contrat par WhatsApp en zone CIMA : ce qu'impose le règlement numérique de 2024](https://www.oris.ai/blog/reglement-cima-2024-distribution-numerique-whatsapp-cabinet) : Depuis février 2024, la CIMA encadre la distribution et la gestion des contrats par voie numérique. Ce que le texte change pour un cabinet sur WhatsApp.
- [Sous-assurance : expliquer au client pourquoi son indemnité est réduite](https://www.oris.ai/blog/sous-assurance-regle-proportionnelle-expliquer-au-client) : Règle proportionnelle de capitaux ou de prime : d'où vient la réduction d'indemnité, comment elle se calcule et ce que le cabinet doit avoir écrit avant.
- [Courtier d'assurance en Algérie : agrément, caution et carte professionnelle](https://www.oris.ai/blog/agrement-courtier-assurance-algerie-dossier-caution-carte-professionnelle) : Ordonnance 95-07, décret 17-192, caution de 1 500 000 DA, carte professionnelle : ce que demande l'agrément d'un courtier d'assurance en Algérie.
- [Auto-réponse IA sur WhatsApp : les règles à écrire avant de l'activer](https://www.oris.ai/blog/regles-auto-reponse-ia-whatsapp-cabinet-courtage-afrique) : Horaires, délai de courtoisie, plafond, sujets interdits, escalade : les réglages qu'un cabinet de courtage africain fixe avant de laisser une IA répondre.
- [Actualiser la connaissance client : la campagne de relance LCB-FT du cabinet](https://www.oris.ai/blog/actualiser-connaissance-client-lcb-ft-cabinet-courtage) : Pièces périmées, adresses fausses, dossiers jamais rouverts : comment un cabinet de courtage organise l'actualisation de la connaissance client.
- [Gouvernance de l'IA en cabinet de courtage : ce qu'attend le superviseur](https://www.oris.ai/blog/gouvernance-ia-cabinet-courtage-attentes-eiopa) : L'EIOPA a publié ses attentes sur la gouvernance de l'IA en assurance. Ce qu'un cabinet de courtage doit en retenir, décider et écrire noir sur blanc.
- [Avis d'échéance : les 45 jours de l'article 14 du Code CIMA, et le rôle du cabinet](https://www.oris.ai/blog/avis-echeance-45-jours-article-14-code-cima) : L'article 14 du Code CIMA impose un avis d'échéance 45 jours avant, avec décharge. Ce que le cabinet doit envoyer, quand relancer, ce que WhatsApp ajoute.
- [Vos clients répondent en notes vocales : le protocole d'un cabinet de courtage](https://www.oris.ai/blog/notes-vocales-whatsapp-cabinet-courtage-afrique-francophone) : Vos assurés déclarent leurs sinistres en messages vocaux. Comment les écouter, les résumer par écrit et les archiver sans perdre l'information.
- [Un salarié quitte l'entreprise cliente : portabilité, loi Évin et le rôle du cabinet](https://www.oris.ai/blog/portabilite-loi-evin-salarie-quitte-entreprise-cabinet-courtage) : Portabilité ANI puis maintien loi Évin : les deux calendriers déclenchés quand un salarié quitte une entreprise cliente, et ce que le cabinet doit tenir.
- [Un numéro WhatsApp pour tout le cabinet, ou un par agence ?](https://www.oris.ai/blog/un-numero-whatsapp-ou-plusieurs-cabinet-multi-agences) : Ce que Meta attache au numéro et au compte, quatre configurations possibles, et les cinq questions à trancher avant d'enregistrer un numéro.
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- [L'assureur refuse la garantie : annoncer la mauvaise nouvelle sans perdre le client](https://www.oris.ai/blog/refus-de-garantie-annoncer-au-client-zone-cima) : Exclusion, déchéance, fausse déclaration, prime impayée : vérifier le motif de refus avant de l'annoncer, choisir ses mots, garder un client non indemnisé.
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- [Accident corporel en zone CIMA : le barème du Code et ce que le courtier peut annoncer](https://www.oris.ai/blog/indemnisation-prejudice-corporel-zone-cima-bareme-ayants-droit) : Délai d'offre, postes indemnisables, répartition entre ayants droit : ce que le Code CIMA fixe après un accident corporel, et le rôle exact du courtier.
- [Une réclamation arrive sur WhatsApp : le circuit, les délais et le registre du cabinet](https://www.oris.ai/blog/reclamation-client-whatsapp-circuit-delais-registre) : Accusé de réception sous dix jours ouvrables, réponse sous deux mois : comment un cabinet de courtage traite une réclamation reçue par messagerie.
- [Appels vocaux sur WhatsApp Business : ce qu'un cabinet doit décider avant d'activer l'icône](https://www.oris.ai/blog/appels-vocaux-whatsapp-business-cabinet-courtage) : Appels entrants et sortants sur WhatsApp Business : conditions Meta, autorisation d'appeler, plages horaires et traçabilité du conseil en cabinet.
- [Les six assurances obligatoires en RDC : la check-list du courtier face à un client d'entreprise](https://www.oris.ai/blog/assurances-obligatoires-rdc-checklist-courtier-entreprise) : RC auto, construction, incendie, facultés à l'importation, transporteurs : les six obligations de la loi 15/005 et ce que le courtier vérifie au client.
- [Brancher une IA sur vos conversations clients : le volet données personnelles, pays par pays](https://www.oris.ai/blog/ia-conversations-clients-donnees-personnelles-afrique-francophone) : Avant qu'une IA lise vos conversations WhatsApp : sous-traitance, transfert hors du pays, décision automatisée, données de santé. Le point par pays.

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